外籍人士购买日本房地产時的贷款

外籍人士在日本购买房地产可以使用住宅贷款、房产贷款吗？

这几年日本的贷款利率一直在很低的水平。购买房地产的人使用贷款的非常多。外籍人士也可以使用贷款，但是日本的金融机构对外籍人士放贷还是相当的保守，金融机关通常附加各种各样的条件。

本公司根据您的希望，资金计划，向您介绍可以放贷的金融机构。协助您完成从申请到完成的一系列手续。

住宅贷款的概要

住宅贷款的要求条件每个金融机关都不一样，下面是日本一般金融机关的条件概要。住宅贷款对象包括： 本人或者其家庭成员居住住宅购入资金，住宅的装修费用，再次购买住宅的费用。

日本一般的金融机关的放贷条件

要求本人的条件

• 年龄

  申请贷款时的年龄，20岁以上到65～69岁左右为止，完成贷款的年龄75岁～80岁左右为止。

• 连续工作年数

  最低2～3年以上 ※有例外

• 年收入

  最低年收入200万～500万日元左右

• 能够加入团体信用生命保险 
  （有些部分 可能是本人选择）

要求房产的条件

建筑物符合建筑基准法。
土地必须是所有权。

贷款金额

1亿日元到5亿日元为止，一般是住宅购买金额的七八成左右。
有些金融机关可以到评价担保额的九成。
还贷额占年收入的比例通常是25%到30%，有范围限制。

贷款期间

1年～35年以内

贷款利息

有各种类型可以选择： 变动利息型、固定利息选择型、整个期间固定利息型。

例）

• 变动:
  以银行窗口利息2.475%为基本。 利息优惠范围0.5～1.0％

• 固定:
  1.2%到2.0%。（平板35类型）

还贷方法

等额本息，等额本金，还可以使用奖金付款方式。

提前还贷:
可以利用网上小额提前还贷，自动提前还贷，等各种系统，每次的手续费也各有不同。

保证人・保证费用

通常金融机构要求保证公司的保证。需要向保证公司支付保证费用，有时此费用是包括在利息内。
有些金融机关两者都不要求。.

团体信用生命保险保险费用

原则上是必须购买此保险。保险费用通常是包括在利息内，或者是金融机关负担。

手续费

每家金融机关都不一样，3.24万日元～10.8万日元不等。

外籍人士可以借住宅贷款吗？

大部分金融机关为了回避还贷风险，很重视外国人士是否在日本定居。因此拥有永住权，配偶者是日本人，已经有永住权申请资格的长期居住等，通常是银行要求的条件。

大多数的都市銀行（三菱UFJ銀行、瑞穂银行銀行、三井住友銀行、RISONA银行）、信託銀行、地方銀行等、都要求以下条件。

• 拥有拥有永住权，或者配偶者是日本人

• 在日本就业，有纳税记录（要提供収入证明、课税証明书・源泉征収票等）

• 居住在日本 在市政府有居民登记

向外籍人士放贷的金融机构

有些金融机构向没有用永住权的外籍人士夫妇，单身人士放贷，设有外籍人士专用的住宅贷款计划。比如SMBC信託銀行，新生銀行，SURUGA銀行，中国銀行、交通銀行等。大都要求居住在日本，有安定的收入。对贷款的上限，连续工作年数，收入等各个金融机关有不同有要求。
这些银行一般利息偏高， L T V（住宅贷款占房地产评价额的比例）比较低。

• PRESTIA (SMBC信託銀行)

  不要求永住权。要求居住在日本，前年度的收入超过5百万日元以上，不要保证人。可以使用英语。

  (英文网站在这里)

  https://www.smbctb.co.jp

• 新生银行

  本人没有永住权的时，要求配偶者有日本国籍或永住权。同时配偶者要求做连带保证人。可以使用英语。

  (英文网站在这里)

  http://www.shinseibank.com

• SURUGA銀行

  原则上需要永住权。有例外，可以使用英语。

  (日語网站在这里)

  https://www.surugabank.co.jp

• 中国銀行

  原则上需要有中国籍和日本的居住资格，没有日本居住资格的有贷款限制。可以使用日语中文。

  (日语网站在这里)

  http://www.bankofchina.com

  (中文网站在这里)

  http://www.bankofchina.com

• 交通銀行

  拥有在留资格的外籍人士，年收入400万日元以上。可以使用日语，中文。

  (日语网站在这里)

  http://www.bankcomm.jp/JP

  (中文网站在这里)

  http://www.bankcomm.jp/CN

外国人使用住宅贷款的典型案例

• - 在日本有安定的收入
• - 可以提供正当的现金　*购买房地产
• - 最大贷款期间是25～35年

* 通常要求准备购买金额的10-28%

现金的用途是:

1. 通常首付金是10%左右。
2. 通常金融机构不会放贷100%，所以购买者需要准备付尾款。
3. 各种费用也需要付现金，大概是房产价格的6%到8%。

以下是一个典型的案例。金融机关会根据每个人的状况设定不同的条件和具体的手续。请向你的金融机关确认。

• 房产价格一亿日元
• 首付房产价格的10%
• 各种费用房产价格的8%
• 贷款金额80%

* 请看这个购买成本，各种费用的典型例子。

金融机关会根据每个人的状况设定不同的要求，请务必确认您自己的金融机关的要求:

• 放贷要求和必须提供的文件
• 贷款利息
• 贷款的期间年限

通常买卖合约中都会有一条特别条文，如果贷款被拒绝的话，买方可以取消买卖合约，同时不承担任何处罚。 (不包括印花税).

外籍人士的房地产投资贷款

非日本居民购买房地产的目的是自用别墅，投资房地产，资产运用的话，则不能使用住宅贷款，需要考虑房地产投资贷款。比较起住宅贷款，通常投资贷款的L T V（住宅贷款占房地产评价额的比例）比较低。

提供外籍人士房地产贷款的金融机关

• 新生Investment＆Finance株式会社

  房地产担保贷款 面向居住在香港的海外投资家。需要拥有香港特别行政区或者是日本国政府发行的护照，并且居住在香港。贷款手续可以使用英语对应。

  (日文、英文)

  http://fudousan-loan.shinsei-if.com/overseas/

• PRESTIA (SMBC信託銀行)

  拥有外国国籍，居住在日本，前年度的年收入在700万日元以上，不需要有永住权不需要保证人。对房产有要求条件。(构造，面积，建筑年数，用途等)。

  (英文)

  https://www.smbctb.co.jp

• ORIX Bank Corporation

  拥有外国国籍，居住在日本，前年度的年收入在700万日元以上，不需要有永住权。对房产有要求条件。(构造，面积，建筑年数，用途等)。

  (日文)

  http://www.orixbank.co.jp

• 中国銀行

  原则上需要有中国籍和日本的居住资格，没有日本居住资格的有贷款限制。可以使用日语中文。

  (日文)

  http://www.bankofchina.com

  (中文)

  http://www.bankofchina.com

• 交通銀行

  拥有在留资格的外籍人士，年收入400万日元以上。可以使用日语，中文。

  (日文)

  http://www.bankcomm.jp/JP

  (中文)

  http://www.bankcomm.jp/CN

• United Overseas Limited Bank

  面向外国籍的房地产投資家

  (英文)

  http://www.uob.com.sg